Jeśli w ostatnich latach przyzwyczaiłeś się do tego, że lokaty bankowe oferowały ci spokojne 6-7% rocznie, to najwyższy czas na przebudzenie. Rok 2025 przyniesie ze sobą drastyczne zmiany na rynku depozytów, a twoje oszczędności mogą zacząć topnieć w zastraszającym tempie. Banki już teraz ostrzegają: stopy procentowe spadną, a wraz z nimi oprocentowanie lokat. Co to oznacza dla przeciętnego Kowalskiego? Czas na rewolucję w zarządzaniu finansami.
Lokaty w odwrocie. Idą ciężkie czasy dla posiadaczy gotówki
Według prognoz BNP Paribas, podstawowa stopa procentowa NBP spadnie do 4% pod koniec 2025 roku, co oznacza obniżkę o 1,75 punktu procentowego. PKO BP idzie jeszcze dalej, przewidując, że stopy procentowe mogą osiągnąć poziom 3,5-4% do końca 2026 roku. To nie są dobre wieści dla tych, którzy trzymają swoje oszczędności na tradycyjnych lokatach. Średnie oprocentowanie depozytów założonych w listopadzie wyniosło zaledwie 3,96%, a w kolejnych miesiącach będzie tylko gorzej. Już teraz oferty z oprocentowaniem powyżej 5% są rzadkością, a wkrótce mogą stać się wręcz niedostępne.
- Spieszmy się kochać dobre oferty – Nest Bank daje 7,6% na lokacie, a Bank Pekao 7% na koncie oszczędnościowym
Co w takiej sytuacji robić? Zamiast łapać się na krótkoterminowe promocje, które oferują wysokie oprocentowanie tylko na 3 miesiące, warto rozważyć dłuższe zobowiązania. Niestety, banki nie są zbyt hojne – lokaty ze stałym oprocentowaniem na 3 lata oferują zaledwie 3,5-4%. W tym kontekście znacznie lepiej wypadają trzyletnie obligacje skarbowe, które gwarantują oprocentowanie na poziomie 5,95%. Pisaliśmy zresztą już jakiś czas temu, że to od dłuższego czasu lepsza droga, niż lokaty w banku.
Ulgi podatkowe i dopłaty
Alternatywą dla tradycyjnych lokat mogą być też produkty emerytalne, takie jak IKE, IKZE czy Pracownicze Plany Kapitałowe. Szczególnie PPK oferuje atrakcyjne korzyści w postaci dopłat od pracodawcy i państwa. Przy wpłacie 100 zł pracodawca dokłada dodatkowe 75 zł, a każdego roku uczestnik otrzymuje dopłatę w wysokości 240 zł. Choć środki z PPK można wypłacić przed 60. rokiem życia, wiąże się to z utratą części dodatkowych środków i dopłat.
IKE i IKZE również oferują ulgi podatkowe, choć pełne korzyści uzyskamy dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Niemniej jednak nawet w przypadku wypłaty przed terminem możemy liczyć na wyraźne oszczędności wynikające z odroczenia podatku.
- Spieszmy się kochać dobre oferty: Nawet 5,2% na lokacie w VeloBanku i 6,25% na koncie oszczędnościowym Banku Millennium
Oszczędzanie to nie tylko inwestowanie, ale także ochrona tego, co już mamy. Rankomat przypomina, że warto pamiętać, że nawet mało prawdopodobne zdarzenia, takie jak powódź, pożar czy poważna choroba, mogą zniweczyć lata ciężkiej pracy. Dlatego tak ważne jest, aby regularnie aktualizować swoje ubezpieczenia. Wartość twojego mieszkania mogła wzrosnąć w ostatnich latach, a ty wciąż ubezpieczasz je na kwotę sprzed dekady. To błąd, który może drogo kosztować i dlatego warto analizować porównywarki ubezpieczeń w celu znalezienia dogodnej oferty.
Podobnie warto zadbać o dobre ubezpieczenie turystyczne, zwłaszcza jeśli planujesz podróż poza UE. Wypadek za granicą czy odpowiedzialność za szkody na stoku narciarskim mogą doprowadzić do ogromnych kosztów, które zrujnują twoje oszczędności.
Tradycyjne metody oszczędzania tracą na znaczeniu. Lokaty przestaną być niebawem atrakcyjne, a stopy procentowe spadają. To jednak nie oznacza, że nie ma alternatyw. Obligacje skarbowe, produkty emerytalne, redukcja zbędnych wydatków i odpowiednie ubezpieczenia to tylko niektóre z opcji, które warto rozważyć. Niewykluczone też, że w tym obliczu na ponownie uznanie inwestorów zyskają także umiejętności.
Artykuł zawierał linki afiliacyjne
