Toyota Bank z nową pożyczką pod zastaw samochodu. Maksymalna kwota zależna od zewnętrznego limitu

Limit pożyczki wyznacza próg z Rekomendacji T, dlatego będzie się zmieniał

Czterokrotność przeciętnego wynagrodzenia to granica, poniżej której Komisja Nadzoru Finansowego dopuszcza uproszczoną ocenę zdolności kredytowej przy pożyczkach ratalnych; zasada ta wynika z Rekomendacji T, wydanej na podstawie art. 137 pkt 5 Prawa bankowego. Dzięki temu bank może wymagać od osób na etacie jedynie oświadczenia o dochodach (zamiast kompletu zaświadczeń).

Kwartalna aktualizacja maksymalnej kwoty

Skoro punktem odniesienia są dane GUS, limit rośnie razem z płacami. Toyota Bank zapowiada kwartalną aktualizację maksymalnej kwoty; czerwcowy odczyt to już 9 401,58 zł, co dawałoby pułap 37 606 zł. Można się domyślać, że kolejne rewizje podniosą go o kilkaset złotych, choć — trzeba przyznać — z punktu widzenia pożyczkobiorcy różnica tej skali niewiele zmienia.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie, czyli własność auta przechodzi na bank

Zabezpieczeniem jest przewłaszczenie pojazdu na zabezpieczenie, czyli umowa nienazwana, oparta na swobodzie kontraktowej z art. 353¹ Kodeksu cywilnego. Własność samochodu przechodzi na bank warunkowo i wraca do klienta po spłacie ostatniej raty. To jeden z kilku sposobów na zabezpieczenie umowy stosowanych w obrocie — obok zastawu, weksla czy poręczenia. W porównaniu z zastawem rejestrowym różnica jest wyraźna: wierzyciel będący właścicielem rzeczy nie potrzebuje wyroku ani komornika, żeby ją sprzedać.

Autocasco z cesją odszkodowania przez cały okres umowy

Drugim warunkiem jest autocasco z cesją odszkodowania na rzecz banku, utrzymywane przez cały okres umowy. Pytanie, czy warto mieć autocasco, przestaje tu być kwestią wyboru — polisa jest elementem umowy.

Oprocentowanie 8,99 proc. i RRSO 9,36 proc.

W przykładzie reprezentatywnym banku RRSO wynosi 9,36 proc. przy oprocentowaniu zmiennym 8,99 proc. i zerowej prowizji. Koszt autocasco, jako niemożliwy do oszacowania z góry, do RRSO nie wchodzi; przy starszym samochodzie roczna składka potrafi sięgnąć kilku tysięcy złotych, więc w krótkim harmonogramie bywa porównywalna z odsetkami.

Promocja 7,49 proc. przy zakupie używanego samochodu

Promocja obowiązująca od 20 lipca do 30 września 2026 r. obniża oprocentowanie do 7,49 proc. przy zakupie używanego samochodu — niekoniecznie Toyoty — w autoryzowanych salonach obu marek. Bank zastrzega przy tym kilka warunków. Pożyczka nie może przekroczyć połowy wartości rynkowej pojazdu ani 36 692 zł, więc po pełną kwotę sięgnie tylko kupujący auto warte co najmniej ok. 73,4 tys. zł. W dniu spłaty ostatniej raty samochód nie może być starszy niż 15 lat; przy maksymalnym okresie finansowania do salonu trzeba zatem przyjść po pojazd najwyżej ośmioletni. Wiek to zresztą tylko jedna z rzeczy, na co zwrócić uwagę, kupując samochód z drugiej ręki.

Rata 953,97 zł i koszt 4,3 tys. zł, czyli co to znaczy w praktyce?

Dla 30 tys. zł kredytu zaciągniętego na okres 36 miesięcy bank wylicza ratę w wysokości 953,97 zł i całkowitą kwotę do zapłaty 34 342,92 zł. W promocji rata spada do 933,14 zł, co przez trzy lata daje niespełna 750 zł różnicy.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj