Wcześniejsza spłata kredytu jest problematyczna. Jak się okazuje, nie tylko dla banków

REKLAMA

Home -
Finanse -
Wcześniejsza spłata kredytu jest problematyczna. Jak się okazuje, nie tylko dla banków

Kredyt hipoteczny to teoretycznie zobowiązanie długoterminowe - najczęściej zaciągane są na 25-30 lat. Nie oznacza to jednak wcale, że kredytobiorcy spłacają kredyt dopiero po kilkudziesięciu latach. Rzeczywisty przeciętny czas spłaty zobowiązania wynosi ok. 13 lat, ponieważ wiele osób decyduje się na wcześniejszą spłatę kredytu. Takie rozwiązanie jest oczywiście korzystne dla kredytobiorcy - ale niekoniecznie dla banku. I, jak się okazuje, dla pozostałych klientów.

Edyta Wara-Wąsowska10.06.2025 12:02

Finanse

10.06.2025 12:02

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

Wcześniejsza spłata kredytu jednym z powodów droższych zobowiązań

Kredytobiorcy mają możliwość wcześniejszego spłacenia zobowiązania - czy to poprzez jednorazową spłatę, czy poprzez regularne nadpłaty. Zazwyczaj przez pierwsze trzy lata po zaciągnięciu zobowiązania wiąże się to z dodatkową opłatą.

Nie da się jednak ukryć, że o ile wcześniejsza spłata to korzyść dla kredytobiorcy (który ponosi niższe koszty kredytowe), o tyle już dla banku - niekoniecznie. I o ile to akurat wydaje się oczywiste, o tyle już ciekawszy może być fakt, że na wcześniej spłacane zobowiązania "składają się" pozostali klienci - w tym osoby, które dopiero planują wzięcie kredytu. Jak komentuje Agnieszka Wachnicka wiceprezeską Związku Banków Polskich w wywiadzie z money.pl na temat m.in. kredytów,

REKLAMA

Jednym z problemów jest brak odpowiednich przepisów dotyczących wcześniejszej spłaty kredytu. Obecnie każdy klient niejako dopłaca do tego, że ktoś inny spłaca swój kredyt przed terminem, ponieważ bank nie ma możliwości odzyskania kosztów zabezpieczeń. To skutek błędnego wdrożenia unijnej dyrektywy do polskiego prawa, który przekłada się na wyższy koszt finansowania dla wszystkich.

Wachnicka dodaje, że w państwach zachodnich częstą praktyką jest konieczność zapłaty rekompensaty przez klienta, który decyduje się na "wyjście" z umowy przed czasem. Wiceprezeską ZBP uważa, że sektor bankowy potrzebuje jasnych i przejrzystych zasad wyliczania rekompensaty; dzięki temu klient wiedziałby, ile zapłaci za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jak twierdzi Wachnicka, gdyby takie regulacje istniały, kredyty mogłyby być tańsze; wiceprezesce ZBP najprawdopodobniej chodzi w tym przypadku m.in. o większą przewidywalność dla całego sektora. Ewentualnie o to, by warunki umowy kredytowej były skonstruowane w taki sposób, by kredytobiorcom po prostu nie opłacało się spłacać zobowiązania przed czasem. W takiej sytuacji łatwo wyobrazić sobie, że gdyby wcześniejsza spłata kredytu była zjawiskiem marginalnym, to warunki umowy kredytowej mogłyby być korzystniejsze.

Kredyty hipoteczne mogą być w przyszłości droższe

Uwagę powinna zwrócić jeszcze jedna kwestia poruszona w wywiadzie. Wachnicka zwraca uwagę, że na horyzoncie jest "kolejny problem":

REKLAMA

Chodzi o wymóg Wskaźnika Finansowania Długoterminowego, by 40 proc. portfela kredytów mieszkaniowych było finansowane emisją papierów dłużnych. Problem w tym, że emisja takich instrumentów jest droższa niż oprocentowanie depozytów, z których dziś finansowane są hipoteki.

Wiceprezeska ZBP daje tym samym do zrozumienia, że kredyty hipoteczne mogą być w przyszłości jeszcze droższe.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

bank,kredyt,kredyt hipoteczny,oprocentowanie

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Raportowanie ESG ostatecznie odroczone. Przedsiębiorcy mogą odetchnąć z ulgą

30.07.2025 11:20, Edyta Wara-Wąsowska

Minister zapowiedział nowe taryfy dla prosumentów. Mają one zwiększyć opłacalność fotowoltaiki

30.07.2025 10:37, Katarzyna Zuba

Rząd rozważa nowy podatek, który uderzy w polskie sklepy internetowe

30.07.2025 9:47, Rafał Chabasiński

Właściciele domów mogą być zmuszeni do uiszczenia specjalnej opłaty wraz z odsetkami

30.07.2025 9:07, Edyta Wara-Wąsowska

Polak często nie ufa drugiemu Polakowi, ale samochód chętnie od niego kupi

30.07.2025 8:33, Mateusz Krakowski

Visa i Mastercard z jakiegoś powodu postanowiły zabawić się w cenzorów

30.07.2025 7:41, Rafał Chabasiński

Małżonkowie wbrew pozorom mogą mieszkać osobno. Prawo to dopuszcza

30.07.2025 7:05, Aleksandra Smusz

Jeśli idziesz do szpitala, to jest ryzyko, że będziesz musiał jeść palcami

30.07.2025 6:23, Joanna Świba

Przy wyborze konta oszczędnościowego liczy się nie tylko wysokość oprocentowania

30.07.2025 5:04, Rafał Chabasiński

W tych branżach szara strefa wciąż kwitnie i chyba długo się to nie zmieni

29.07.2025 21:01, Katarzyna Zuba

Podniesienie wieku emerytalnego już obowiązuje i jest to dobra informacja!

29.07.2025 15:11, Joanna Świba

Rzecznik walczy, by wyjąć orliki i skateparki spod prawa

29.07.2025 14:25, Joanna Świba

Nowe, ważne daty dla przedsiębiorców. Proces wdrażania KSeF nabiera rozpędu

29.07.2025 13:12, Edyta Wara-Wąsowska

Biedronka daje rodzicom 300 zł na szkolną wyprawkę. Tyle że w zamian muszą wydać krocie za zakupy

29.07.2025 12:19, Katarzyna Zuba

Na te pułapki przy kredytach gotówkowych warto uważać. Inaczej grożą nam dodatkowe koszty

29.07.2025 11:35, Edyta Wara-Wąsowska

Ceny polskich autostrad może i są wysokie, ale w tych krajach zapłacisz więcej

29.07.2025 11:21, Joanna Świba

Rentowność najmu zaczyna spadać. Inwestorzy mogą mieć dylemat

29.07.2025 10:35, Edyta Wara-Wąsowska

SUV-y do delegalizacji. Może i są modne, ale są też zbyt niebezpieczne

29.07.2025 10:32, Mariusz Lewandowski

Właściwie każdy z nas powinien mieć w domu pięć koszy na śmieci

29.07.2025 9:51, Aleksandra Smusz

Kilka kont bankowych opłaca się nawet wtedy, gdy nie inwestujemy

29.07.2025 9:09, Rafał Chabasiński

Rząd nagle chce walczyć z wykluczeniem komunikacyjnym. Powraca temat programu PKS plus

29.07.2025 8:35, Mateusz Krakowski

Zamiast zbójeckich tablic alimentacyjnych rząd powinien zdecydować się na prostsze rozwiązanie

29.07.2025 7:40, Rafał Chabasiński

W trakcie zawieszenia działalności nie płacisz składki zdrowotnej. Ale to nie jest dobra wiadomość

29.07.2025 7:11, Rafał Chabasiński

Produkcja prawa w Polsce znowu przyspieszyła. Jeden z powodów może zaskakiwać

29.07.2025 6:22, Katarzyna Zuba

Brak prawa do emerytury na starość nie jest problemem zupełnie bez wyjścia

29.07.2025 5:24, Rafał Chabasiński

Klarna wdrożyła asystenta AI. Z biznesowego punktu widzenia te liczby są imponujące

28.07.2025 20:09, Igor Czabaj

Polska jest ostatnim państwem w UE gotowym wiecznie dopłacać do wydobycia węgla kamiennego

28.07.2025 18:19, Rafał Chabasiński

Parkując, uważaj na pomarańczowe koperty. Można się na nie natknąć np. w Zakopanem

28.07.2025 16:35, Mateusz Krakowski

Chciała sprzedać działkę wartą 700 tys. zł za 30 tys. zł. Manipulacje i niewiedza niszczą rynek nieruchomości

28.07.2025 14:47, Edyta Wara-Wąsowska

Rząd szykuje rewolucję w dziedziczeniu. W mieszkaniu po zmarłym nie zawsze zamieszkają dzieci czy małżonek

28.07.2025 13:13, Edyta Wara-Wąsowska