Można dostać od państwa pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego. Nawet do 60 tys. zł

Bezzwrotna pomoc po narodzinach dziecka – ile można zyskać?

O ile większość programów mieszkaniowych skupia się na początkowych dopłatach do wkładu własnego czy niższym oprocentowaniu rat, o tyle Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oferuje dość unikalne rozwiązanie, jakim jest spłata rodzinna. W praktyce oznacza to, że państwo – za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego – bezzwrotnie spłaca część kapitału kredytowego, jeśli w trakcie trwania umowy powiększy się rodzina kredytobiorcy.

Przewidziane kwoty mogą robić wrażenie. Zgodnie z obowiązującymi w 2026 r. przepisami po narodzinach drugiego dziecka w rodzinie BGK przelewa na poczet zadłużenia 20 tys. zł. Z kolei po narodzinach trzeciego, a także każdego kolejnego potomka, wsparcie rośnie do 60 tys. zł.

Warto przy tym zaznaczyć, że pieniądze te nie trafiają fizycznie na prywatne konto kredytobiorcy. Są przekazywane bezpośrednio do banku, w którym prowadzony jest rachunek, i automatycznie pomniejszają kapitał. W efekcie proporcjonalnie spadają również odsetki, co zazwyczaj skutkuje odczuwalnym obniżeniem miesięcznej raty lub możliwością skrócenia całego okresu kredytowania.

Warunki uzyskania spłaty rodzinnej z BGK

Aby móc liczyć na wsparcie z BGK, kredytobiorcy muszą pilnować kilku istotnych kwestii formalnych. Podstawą jest posiadanie zawartej umowy Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego oraz terminowe regulowanie rat, bez żadnych opóźnień. Kolejnym wymogiem jest to, że dziecko musi urodzić się (lub zostać przysposobione) już po dacie podpisania umowy z bankiem.

Środki z zaciągniętego kredytu można wykorzystać na zakup mieszkania (zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego), budowę domu jednorodzinnego czy też nabycie działki budowlanej. Nieruchomość musi być przy tym wykorzystywana wyłącznie na własne cele mieszkaniowe. Wynajmowanie lokalu lub prowadzenie w nim działalności gospodarczej w mieszkaniu wyklucza z programu.

Wynajem lub sprzedaż mieszkania – konieczność zwrotu spłaty rodzinnej

Osoby korzystające ze spłaty rodzinnej muszą jednak pamiętać o pewnych obostrzeniach. Po wpływie państwowych środków obowiązuje pięcioletni okres ochronny. Jeżeli w tym czasie właściciel zdecyduje się na sprzedaż lokalu, wynajęcie go osobom trzecim lub całkowitą zmianę jego przeznaczenia, bank zażąda zwrotu wsparcia.

W większości przypadków zadziała tu zasada proporcjonalności. Jeśli do naruszenia zasad dojdzie na przykład dokładnie 30 miesięcy przed upływem wymaganego pięcioletniego okresu ochronnego, kredytobiorca będzie musiał oddać równo połowę przyznanej wcześniej spłaty.

Limity metrażowe i wyjątki dla rodzin wielodzietnych

Wiele pytań wzbudza zazwyczaj kwestia posiadania innych nieruchomości. Co do zasady program ten jest skierowany do singli, par i małżeństw, które nie dorobiły się jeszcze własnego lokum i nie posiadają wkładu własnego (brakujący wkład zastępuje gwarancja BGK). To rozwiązanie szczegółowo opisuje program mieszkanie bez wkładu własnego. Ustawodawca przewidział jednak ważne wyjątki.

Rodziny wychowujące co najmniej dwoje dzieci mogą posiadać już jedno mieszkanie, pod warunkiem że nie przekracza ono sztywnych limitów powierzchni. W przypadku dwójki dzieci jest to maksymalnie 50 m kw., przy trójce – 75 m kw., a przy czwórce – 90 m kw. Jeśli z kolei rodzina wychowuje pięcioro lub więcej dzieci, żadne limity metrażowe jej już nie obowiązują.

To rozwiązanie sprawia, że rodziny mieszkające dziś w zbyt ciasnych lokalach mają realną szansę na przeprowadzkę bez konieczności długoletniego odkładania gotówki. Badania pokazują, że wielu Polaków nie stać na zakup nieruchomości – program RKM ze spłatą rodzinną może być dla nich jednym z niewielu dostępnych rozwiązań.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj