- Bezprawnik -
- Finanse -
- Państwo zapisze cię do PPK częściej. W tym już po osiągnięciu twojego wieku emerytalnego
Państwo zapisze cię do PPK częściej. W tym już po osiągnięciu twojego wieku emerytalnego
Ministerstwo Finansów chce, by autozapis do PPK odbywał się co trzy lata i obejmował również osoby w wieku 55–70 lat. W propozycjach zabrakło jednak wyższych dopłat od państwa — wpłata powitalna i dopłata roczna wynoszą dokładnie tyle samo co w 2019 r., choć realnie są dziś warte znacznie mniej.
Autozapis częściej i dla starszych. Co zakłada przegląd PPK?
Ustawa o PPK przewiduje, że co cztery lata rząd sprawdza, jak program działa w praktyce; w 2026 r. przyszedł czas na kolejny taki przegląd. Najwięcej uwagi przyciąga zmiana dotycząca autozapisu. W tym momencie osoby, które złożyły deklarację o rezygnacji z PPK, są ponownie zapisywane do programu co cztery lata — najbliższy taki termin przypada 1 kwietnia 2027 r. Gdyby propozycja resortu weszła w życie i częstszy autozapis do PPK stał się faktem, kolejny mógłby odbyć się już w 2030 r., a nie w 2031 r. Łukasz Kozłowski z Federacji Przedsiębiorców Polskich uznaje trzyletni cykl za rozsądny kompromis; jego zdaniem krótszy okres mógłby zostać odebrany przez pracowników jako zbyt natarczywy.
Autozapis do PPK do 70. roku życia i nowe zasady inwestowania
Druga istotna zmiana dotyczy wieku. Obecnie automatyczny zapis do PPK obejmuje wyłącznie pracowników w wieku 18–55 lat, a starsi mogą przystąpić do PPK tylko na własny wniosek. Po zmianach autozapis objąłby także osoby między 55. a 70. rokiem życia, z kolei pracownicy po 70. mogliby dołączyć do programu z własnej inicjatywy.
Na pierwszy rzut oka krótki horyzont oszczędzania może budzić wątpliwości — trzeba jednak przyznać, że akurat w tej grupie PPK opłaca się szczególnie szybko. Środki można bowiem wypłacić po ukończeniu 60 lat, a wpłaty pracodawcy i wpłata powitalna trafiają na konto od samego początku. Resort chce też poluzować zasady inwestowania, m.in. zmieniając proporcje akcji (w tym spółek z WIG20) i dopuszczając fundusze rynku prywatnego oraz Kwalifikowane Fundusze Inwestycyjne.
250 i 240 zł od siedmiu lat. Dopłaty państwa do PPK tracą na wartości
O ile zmiany w autozapisie mają zwiększyć liczbę oszczędzających, o tyle dla osób, które już są w programie, przegląd nie przynosi właściwie nic nowego. Od początku programu państwo niezmiennie wpłaca na powitanie 250 zł, a co roku dokłada 240 zł; żadna z tych kwot nie została ani razu podniesiona. W tym czasie ceny w Polsce wyraźnie jednak wzrosły. Według szacunków opartych na rocznych wskaźnikach inflacji GUS w latach 2020–2025 łączny wzrost cen przekroczył 45 proc. Oznacza to, że dopłata, która miałaby dziś tę samą siłę nabywczą co w 2019 r., powinna wynosić około 350 zł.
Jeszcze lepiej widać to na tle płacy minimalnej. W 2019 r. wynosiła ona 2250 zł brutto, więc dopłata roczna odpowiadała mniej więcej 10–11 proc. tej kwoty; w 2026 r., przy płacy minimalnej na poziomie 4806 zł, to już tylko ok. 5 proc.
Warto przy tym zauważyć, że prawo do dopłaty rocznej w PPK jest powiązane właśnie z płacą minimalną — łączne wpłaty w danym roku muszą sięgnąć co najmniej 3,5 proc. minimalnego wynagrodzenia pomnożonego przez sześć. Próg ten rośnie zatem z każdym rokiem, podczas gdy samo wsparcie stoi w miejscu.
Waloryzacja dopłat do PPK od 2028 r.? Wiele zależy od budżetu
Kozłowski proponuje, by do projektu nowelizacji dopisać mechanizm corocznej waloryzacji obu dopłat, np. o wskaźnik inflacji, począwszy od 2028 r. Sam przyznaje jednak, że w obecnej sytuacji budżetowej trudno liczyć na jednorazowe podniesienie tych kwot. Wydaje się, że właśnie dlatego waloryzacja byłaby rozwiązaniem łatwiejszym do zaakceptowania dla resortu — koszt rozkładałby się w czasie, a zachęta do oszczędzania przestałaby z roku na rok tracić znaczenie.
Ekspert zwraca też uwagę, że osoby po 70. roku życia powinny trafiać do funduszy z większym udziałem obligacji, choć nadal mogłyby wybrać bardziej ryzykowną strategię.
Przegląd PPK wciąż na etapie konsultacji
Propozycje Ministerstwa Finansów są dopiero na etapie konsultacji, dlatego możliwe zmiany w PPK w 2026 r. nie są jeszcze przesądzone. Można się domyślać, że temat dopłat wróci w trakcie dalszych prac — tym bardziej że PPK rośnie w szybkim tempie. Na koniec sierpnia 2026 r. aktywa funduszy zdefiniowanej daty przekroczyły 57 mld zł, a w programie oszczędza już ponad 4 mln osób.
zobacz więcej:
