- Bezprawnik -
- Firma -
- Zapomniane ubezpieczenie wraca do łask. Firmy płacą nawet 20 tys. zł rocznie
Zapomniane ubezpieczenie wraca do łask. Firmy płacą nawet 20 tys. zł rocznie
Jeszcze niedawno niewielu przedsiębiorców interesowało się ubezpieczeniami ochrony prawnej związanymi z prawem pracy. Produkty tego typu od lat były dostępne na rynku, jednak pozostawały niszowe. Sytuację zmieniła zapowiadana reforma Państwowej Inspekcji Pracy. Rosnące uprawnienia inspektorów oraz większe ryzyko sporów sprawiły, że przedsiębiorcy zaczęli masowo pytać o polisy, które mogą pokryć koszty obrony przed skutkami kontroli.
Pokazuje to, jak zmiany legislacyjne potrafią przeobrazić rynek usług finansowych. Nie powstał nowy rodzaj ubezpieczenia, zmieniło się natomiast jego znaczenie. Produkt, który wcześniej wybierała stosunkowo niewielka grupa firm, dziś staje się elementem zarządzania ryzykiem w coraz większej liczbie przedsiębiorstw.
Dlaczego przedsiębiorcy zaczęli interesować się polisami ochrony prawnej?
Największe emocje budzą planowane zmiany w kontrolowaniu przedsiębiorców, wzmacniające kompetencje Państwowej Inspekcji Pracy. Szczególną uwagę przyciąga możliwość łatwiejszego kwestionowania sposobu zatrudnienia i prowadzenia sporów dotyczących charakteru umów cywilnoprawnych oraz kontraktów B2B. Dla wielu firm oznacza to ryzyko długotrwałych postępowań, konieczność korzystania z pomocy kancelarii prawnych oraz ponoszenia kosztów reprezentacji przed organami i sądami. Nawet jeśli przedsiębiorca ostatecznie wygra spór, jego prowadzenie może kosztować od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Warto przy tym pamiętać, że kontrola PIP w firmie jest możliwa również wtedy, gdy przedsiębiorca nie zatrudnia nikogo na umowę o pracę. Nic więc dziwnego, że przedsiębiorcy coraz częściej pytają brokerów nie tylko o interpretację nowych przepisów, ale również o możliwość przeniesienia części tego ryzyka na ubezpieczyciela.
Co obejmuje ubezpieczenie ochrony prawnej dla firm?
Polisy ochrony prawnej nie chronią przed odpowiedzialnością za naruszenie prawa ani nie pokrywają kar administracyjnych czy grzywien, jakie grożą za wykroczenia przeciwko prawom pracownika. Ich zadaniem jest sfinansowanie kosztów prowadzenia sporu.
Najczęściej ubezpieczenie obejmuje koszty pomocy prawnej, wynagrodzenie adwokatów i radców prawnych, przygotowanie opinii prawnych, reprezentację przed organami administracji oraz sądami, a także koszty postępowań odwoławczych. W wielu przypadkach przedsiębiorca otrzymuje również dostęp do infolinii prawnej i bieżącego wsparcia ekspertów prawa pracy już na etapie kontroli.
Ile kosztuje polisa ochrony prawnej? Stawki według wielkości firmy
Cena polisy zależy od wielkości przedsiębiorstwa, liczby pracowników, branży, zakresu ochrony oraz sumy ubezpieczenia. Istotne znaczenie ma również model zatrudnienia. Dla ubezpieczyciela zupełnie inne ryzyko oznacza firma zatrudniająca pracowników na etatach niż przedsiębiorstwo, które w dużej mierze opiera działalność na kontraktach B2B lub umowach cywilnoprawnych.
Najmniejsze firmy za podstawową polisę ochrony prawnej zapłacą zwykle od około 1 do 2 tys. zł rocznie. W przypadku małych przedsiębiorstw składki najczęściej mieszczą się w przedziale od 3 do 8 tys. zł. Średnie firmy muszą liczyć się z wydatkiem rzędu 8–20 tys. zł rocznie, natomiast duże przedsiębiorstwa oraz podmioty działające w branżach szczególnie narażonych na kontrole — takich jak transport, logistyka, budownictwo, agencje zatrudnienia czy outsourcing pracowniczy — często otrzymują indywidualne oferty, których wartość może wynosić od kilkunastu do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych rocznie.
Co jeszcze wpływa na wysokość składki?
Brokerzy podkreślają, że na wysokość składki wpływa także historia wcześniejszych sporów z pracownikami, liczba prowadzonych postępowań oraz wybrany limit odpowiedzialności. Mimo to wielu przedsiębiorców uznaje koszt polisy za niewielki w porównaniu z wydatkami, jakie może pochłonąć wielomiesięczny spór z Państwową Inspekcją Pracy.
Drugie życie zapomnianego produktu ubezpieczeniowego
Agenci ubezpieczeniowi przyznają, że jeszcze kilka lat temu polisy ochrony prawnej sprzedawały się stosunkowo rzadko. Większość przedsiębiorców koncentrowała się na obowiązkowym OC, ubezpieczeniu majątku, floty samochodowej czy — w ostatnich latach — na ubezpieczeniach cybernetycznych. Reforma PIP sprawiła jednak, że produkt, który dotąd był niszowy, zaczął przeżywać prawdziwy renesans. Coraz więcej firm traktuje go jako kolejny element zabezpieczenia działalności, podobnie jak ubezpieczenie od cyberataków czy odpowiedzialności członków zarządu.
Firmy na B2B najbardziej zainteresowane ochroną prawną
Największe zainteresowanie wykazują przedsiębiorcy korzystający z umów B2B oraz umów cywilnoprawnych. Właśnie oni obawiają się, że spory dotyczące charakteru zatrudnienia, a w konsekwencji przekształcenie w umowę o pracę, mogą okazać się czasochłonne i kosztowne.
Polisa nie zastąpi przestrzegania prawa pracy
Eksperci przypominają jednak, że ubezpieczenie nie jest sposobem na uniknięcie odpowiedzialności. Nie zalegalizuje nieprawidłowo zawartych umów ani nie pokryje kar nałożonych przez organy państwowe. Może natomiast zapewnić profesjonalną pomoc prawną i ograniczyć finansowe skutki prowadzenia sporu.
Rosnące zainteresowanie polisami pokazuje szerszy trend. Każda większa zmiana przepisów powodująca wzrost ryzyka dla przedsiębiorców staje się impulsem do rozwoju nowych lub dotychczas niszowych produktów finansowych. Reforma Państwowej Inspekcji Pracy może okazać się właśnie takim momentem. Nie stworzyła nowego rynku ubezpieczeń, ale sprawiła, że zapomniane dotąd polisy ochrony prawnej zyskały zupełnie nowe znaczenie i coraz częściej trafiają do koszyka podstawowych zabezpieczeń przedsiębiorców.
zobacz więcej:
