Masz mniej niż 20 tys. zł na koncie? Statystyki pokazują, jak wypadasz na tle reszty Polaków

W ostatnich latach podejście do pieniędzy mocno się zmieniło na plus dla Polaków, ale nadal pozostaje dużo do zrobienia.

Przeciętny Polak ma oszczędności, ale czy wystarczające?

Warto spojrzeć na swoje pieniądze bez emocji i sentymentów. Regularny audyt finansowy to konieczność pozwalająca wyłapać przecieki w budżecie i zbudować kapitał gwarantujący spokój na lata.

Samo posiadanie oszczędności nie oznacza jeszcze bezpieczeństwa. Najważniejsze pytanie brzmi: na jak długo te oszczędności wystarczą? Finansowa poduszka finansowa bezpieczeństwa powinna pokrywać minimum 3 do 6 miesięcy życia. Za zgromadzony kapitał powinniśmy móc opłacić mieszkanie, kredyt, rachunki za prąd, gaz czy internet, jedzenie, transport itp.

Tysiące złotych odłożone, ale wystarczą na chwilę

Dla części Polaków kwota rzędu 20–25 tys. zł odłożona na czarną godzinę pozostaje poza zasięgiem. Oszczędności kończą się na kilku tysiącach, które znikają błyskawicznie po awarii auta, remoncie łazienki czy utracie zatrudnienia. Część gospodarstw domowych ma solidne rezerwy, a część żyje od wypłaty do wypłaty.

Według „Barometru oszczędności 2023" przygotowanego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów aż 78 proc. rodaków oszczędza, przy czym co czwarty konsument ma odłożone sumy nieprzekraczające 5 tys. zł, a prawie 40 proc. Polaków swoich oszczędności nie pomnaża. Tylko 23 proc. zadeklarowało posiadanie ponad 20 tys. zł zaskórniaków na czarną godzinę.

Osobisty audyt finansowy — najszybszy sposób, by odzyskać kontrolę nad pieniędzmi

Jeśli nie wiesz, gdzie uciekają twoje pieniądze, czas na przegląd budżetu bez owijania w bawełnę. Osobisty audyt finansowy polega na dokładnym przeanalizowaniu dochodów, wydatków, długów, oszczędności i inwestycji, dzięki czemu zobaczymy prawdę czarno na białym.

Trzy miesiące wyciągów na stole

Najlepiej zacząć od zebrania wszystkich danych z ostatnich 3 miesięcy. Przydadzą się: wyciągi bankowe, historia karty płatniczej, rachunki i faktury, raty, abonamenty, stan oszczędności oraz inwestycje i lokaty. Następnie podziel wydatki na kategorie: mieszkanie, jedzenie, transport, zdrowie, dzieci, rozrywka oraz impulsywne zakupy i subskrypcje. Wszechobecne subskrypcje to nowe lootboxy. W tym momencie wiele osób przeżywa szok: wreszcie widzi, gdzie znikają im setki złotych miesięcznie.

Zadaj sobie trzy pytania:

To najprostszy sposób, by znaleźć oszczędności bez obniżania jakości życia. Jednak sama analiza to dopiero początek. Zrób wszystko, aby nie wpaść w poczucie przeciekania pieniędzy przez palce. Pomaga w tym oszczędzanie pieniędzy systemem 6 słoików T. Harva Ekera. Wreszcie przestaniesz walczyć o przetrwanie do dziesiątego.

Metoda 6 słoików w pigułce

Eker zauważył, że ludzie zarządzają pieniędzmi intuicyjnie – albo nie odkładają kompletnie nic, albo zupełnie przeciwnie: rezygnują ze wszystkiego, co sprawia im przyjemność, przez co szybko się wypalają. Zaproponował podział każdej kwoty na sześć kategorii (tzw. słoików), przy czym największa część, około 55 proc., trafia na bieżące wydatki – jedzenie, rachunki, transport itp.

Połączenie tych dwóch podejść – pytań i metody 6 słoików – działa najlepiej: z jednej strony uświadamiasz sobie niepotrzebne wydatki, a z drugiej wydatki porządkujesz.

Bez planu nawet najlepszy budżet nie zadziała

Po audycie przychodzi czas na działanie. Samo przejrzenie konta niczego nie zmieni, jeśli za tym nie pójdzie długoterminowy plan. Skuteczne zarządzanie domowym budżetem wymaga kilku konkretnych nawyków.

Warto wdrożyć kilka zasad:

Budżet widmo i inne triki, których nie odczujesz

Przez podatek Belki karanie Polaków za oszczędzanie pieniędzy nadal ma się dobrze. Regularne odkładanie pieniędzy to jedno, ale trzeba jeszcze nauczyć się nimi zarządzać. Dobrym, a często pomijanym trikiem jest tzw. budżet widmo, czyli planowanie wydatków tak, jakbyś zarabiał o 10–20 proc. mniej niż w rzeczywistości. Ta różnica trafia automatycznie do oszczędności lub inwestycji i z czasem przestaje być odczuwalna. Jeśli chcesz, by te pieniądze pracowały, warto zastanowić się, czy w twojej sytuacji lepsza będzie lokata czy konto oszczędnościowe.

Inną metodą jest zamiana stałych kosztów w zmienne: zamiast traktować abonamenty, subskrypcje czy jedzenie na mieście jako coś oczywistego, ustawiasz sobie miesięczny limit komfortu i zmuszasz się do wyboru rzeczy naprawdę wartych miejsca w budżecie.

Kolejny praktyczny trik to utrudnienie sobie wydawania pieniędzy. Usunięcie zapisanych kart płatniczych, wylogowanie z aplikacji zakupowych czy ustawienie ręcznych przelewów sprawia, że każdy zakup wymaga dodatkowego kroku, a to nie sprzyja porywczości. Warto też wprowadzić zasadę „nowe wchodzi, stare wychodzi". Jeśli kupujesz nową rzecz (np. ubranie), coś podobnego musisz sprzedać lub oddać. Naturalnie ograniczysz nadmiar w szafie, a przy okazji odzyskasz część wydanych pieniędzy. Połączenie tych prostych nawyków z regularnym audytem sprawia, że oszczędzanie przestaje być walką, a staje się tłem codziennych decyzji.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj