Pomnóż swoje roczne wydatki razy 25. Tyle potrzebujesz, by żyć z odsetek

Reguła Trinity – musisz zgromadzić kapitał równy 25-krotności rocznych wydatków

W latach 90. grupa badaczy sprawdziła, jak długo może przetrwać portfel inwestycyjny przy regularnych wypłatach. Tak powstała reguła Trinity – fundament ruchu FIRE i zasady 4%. Jeśli chcesz zrozumieć, co to jest FIRE i dlaczego dla wielu osób pozostaje raczej marzeniem niż realnym planem, warto poznać kulisy tej zasady.

Trinity Study to badanie przeprowadzone przez profesorów z Trinity University. Analizowali oni historyczne dane giełdowe i sprawdzali, jaki procent oszczędności można wypłacać co roku, aby pieniądze wystarczyły na 30 lat.

Badania pokazały, że osoba posiadająca dobrze zdywersyfikowany portfel, mogła historycznie wypłacać około 4% rocznie, a pieniądze często wystarczały na minimum 30 lat.

Ile kapitału potrzeba według reguły Trinity? Przykładowe wyliczenie

I tak np. jeżeli dana osoba zarabia 3000 zł, a jej roczne wydatki wynoszą 36 000 zł, zgodnie z regułą Trinity powinna ona mieć kapitał w wysokości ok. 900 000 zł. Z tej kwoty można byłoby wypłacać około 4 proc. rocznie – kwotę odpowiadającą dotychczasowym wydatkom.

Wady reguły Trinity, która powstała kilkadziesiąt lat temu

Twórcy reguły Trinity chcieli stworzyć uniwersalną zasadę, która będzie uwzględniać nie tylko inflację, ale także da kierunkowskaz dla ludzi, którzy chcą gromadzić kapitał.

Jednak jak wiadomo, inflacja czasami potrafi sprawiać figle i nie utrzymuje się na poziomie kilku procent, czego doświadczyliśmy także w Polsce kilka lat temu. To właśnie w okresach wysokiej inflacji widać, jak opłacalność lokat spada, przez co realna wartość zgromadzonych środków topnieje.

Reguła ta nie uwzględnia także innych, nieprzewidzianych wydatków w gospodarstwie domowym. Nierzadko przecież musimy wydać pieniądze nie tylko na przyziemne rzeczy, takie jak sprzęt RTV i AGD lub inne produkty. Życie może zmusić nas także do dużych wydatków zdrowotnych, które potrafią wywrócić plany oszczędzania do góry nogami.

Zastosowanie tego typu reguły jest również trudne w obecnych czasach także ze względu na rosnące koszty życia, a także wysokie ceny mieszkań i usług.

Reguła Trinity jako wskazówka do budowania poduszki finansowej

Oczywiście nie musimy od razu dysponować oszczędnościami w wysokości 25-krotności miesięcznych wydatków. Jednak tego typu reguła pokazuje nam, że systematyczne odkładanie pieniędzy np. na lokatę, a jeszcze lepiej inwestowanie w obligacje skarbowe 4-letnie i 10-letnie, to droga do budowania wolności finansowej, której niestety brakuje wielu Polakom, którzy często nie posiadają żadnych oszczędności.

Sam sposób przechowywania oszczędności ma tu ogromne znaczenie – wciąż spora część z nas trzyma pieniądze w gotówce, zamiast pozwolić im pracować.

Polacy coraz chętniej odkładają pieniądze

Jednak coś się w tej materii zmienia na lepsze. Z najnowszego sondażu IBRiS dla PAP wynika, że około 75-83 proc. Polaków deklaruje, że odkłada pieniądze i posiada oszczędności. Dodatkowo około 82 proc. Polaków odkładało pieniądze w ciągu ostatniego roku, a około 43 proc. robi to regularnie co miesiąc.

Optymizm widać też we wcześniejszych badaniach – rekordowy odsetek wskazywał, ilu Polaków będzie oszczędzać w nadchodzących miesiącach, co pokazuje, że nawyk regularnego odkładania środków powoli staje się normą.

Obserwuj nas w Google Discover

Podobają Ci się nasze treści?

Google Discover

Obserwuj