Home -
Finanse -
Jeden wzór umowy kredytu hipotecznego dla wszystkich banków. Pojawiła się nowa koncepcja

Jeden wzór umowy kredytu hipotecznego dla wszystkich banków. Pojawiła się nowa koncepcja

Umowa kredytowa wiąże się z ryzykiem nie tylko dla kredytobiorcy, ale też - dla banku, szczególnie obecnie, gdy druga strona umowy coraz częściej podważa jej zapisy. Nie powinno zatem dziwić, że banki postulują, by wprowadzić jedną, standardową umowę kredytu hipotecznego - skonstruowaną w taki sposób, by klienci nie mogli podważyć jej zapisów.

Edyta Wara-Wąsowska10.03.2023 12:42

Finanse

10.03.2023 12:42

Edyta Wara-Wąsowska

redaktor

Nagłówki

Standardowa umowa kredytu hipotecznego

Banki wciąż czekają na wyrok TSUE dotyczący bezumownego korzystania z kapitału. Po opinii Rzecznika Generalnego TSUE obawiają się jednak, że trybunał stanie po raz kolejny po stronie kredytobiorców frankowych - umożliwiając im dochodzenie dodatkowych roszczeń. Niedawno zresztą wiceprezes ING Banku Śląskiego podkreślała, że tak drastycznie rosnąca ochrona konsumenta (zakrawająca już o absurd), umożliwiająca mu podważenie właściwie dowolnego zapisu umowy, poskutkuje wzrostem cen usług bankowych.

Jak informuje bank.pl, o bezpieczeństwie prawnym banków rozmawiano również podczas konferencji "Zarządzanie ryzykiem i kapitałem w bankach" w ramach Europejskiego Kongresu Finansowego. W szeregu panelu postulowano stworzenie standardowej umowy kredytu hipotecznego - czyli uniwersalnego wzoru umowy, którym posługiwałyby się wszystkie banki. Co najistotniejsza - standardowa umowa kredytu hipotecznego miałaby być tak skonstruowana, by kredytobiorca nie był w stanie jej podważyć.

Jak łatwo się jednak domyślić, stworzenie takiej umowy byłoby bardzo trudne (o ile w ogóle byłoby możliwe), z czego bankowcy zresztą zdają sobie sprawę. Andrzej Reich, lider Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy Europejskim Kongresie Finansowym, aby standardowa umowa kredytu hipotecznego faktycznie była skuteczna i niepodważalna, wzorzec takiej umowy mógłby zostać najpierw zatwierdzony przez Sąd Najwyższy. Reich podkreśla zresztą, że taka standardowa umowa funkcjonuje już np. na rynku amerykańskim. W Holandii również umowy cywilne są zawierane według wzór zatwierdzonych przez sądy.

Potrzebne nowe regulacje ustawowe?

Z kolei Andrzej Pałys, partner w kancelarii Kochański&Partners, jest zdania że jeszcze lepsze byłoby inne rozwiązanie - czyli po prostu stworzenie odpowiednich ram prawnych i wprowadzenie nowych regulacji. Ustawodawca mógłby wymusić na bankach stosowanie konkretnego wzorca umowy kredytu hipotecznego; sam wzorzec miałby natomiast zostać wypracowany na zasadzie kompromisu. Teoretycznie dla banków takie rozwiązanie byłoby mniej atrakcyjne (można się spodziewać, że ustawodawca chciałby zwiększyć ochronę konsumenta na poziomie umowy), jednak z drugiej strony - instytucje finansowe przynajmniej miałyby względną pewność, że jeśli za jakiś czas niektóre zapisy umów zostaną przez sądy zakwalifikowane jako klauzule niedozwolone, to główna odpowiedzialność spoczywałaby na państwie. To z kolei otworzyłoby bankom ścieżkę regresową do Skarbu Państwa.

Wbrew pozorom wprowadzenie regulacji takiego rodzaju - i stworzenie wzorca umowy kredytowej na poziomie ustawowym - wcale nie jest takie nieprawdopodobne. Korzyści odnieśliby nie tylko bankowcy, ale i konsumenci; dodatkowo zwiększyłoby się bezpieczeństwo prawne banków, co mogłoby pozytywnie oddziaływać na całą gospodarkę.

Dołącz do dyskusji

zobacz więcej:

frankowicze,kredyt,kredyt hipoteczny

kliknij by przejść do następnego posta

Najnowsze

Warte Uwagi

Pracodawcy mają coraz większy problem. Koszty pracy w Polsce rosną w zawrotnym tempie

02.12.2025 20:02, Katarzyna Zuba

5G, które zmienia zasady gry. Dlaczego biznes nie może dłużej czekać na cyfrową rewolucję

02.12.2025 17:36, Joanna Świba

Jedno dziecko dostało dom, a za pobyt seniora w DPS zapłacą wszyscy

02.12.2025 16:29, Joanna Świba

Dostałeś wiadomość z NFZ o zwrocie za leki? Przeczytaj ją dokładnie

02.12.2025 15:16, Joanna Świba

ETS2 spowoduje znaczny wzrost inflacji. Eksperci ING Banku Śląskiego alarmują

02.12.2025 14:22, Mateusz Krakowski

Te dyskonty mają się coraz gorzej. Kauflandy i Lidle je dobijają, a szkoda

02.12.2025 13:31, Mateusz Krakowski

Szykują się zmiany dla kredytobiorców. BIK opracowało nowy model scoringowy

02.12.2025 12:39, Katarzyna Zuba

InPost się rozkręca i ogłasza współpracę z eBay. O taką firmę warto dbać

02.12.2025 11:54, Marcin Szermański

Są nowe wytyczne WHO dotyczące leczenia otyłości. I stosowania Ozempicu czy Wegovy od Novo Nordisk

02.12.2025 11:34, Edyta Wara-Wąsowska

Trump może sobie zawłaszczyć pola naftowe Wenezueli, ale komety 3I/ATLAS wciąż nie może kupić ani przejąć siłą

02.12.2025 11:01, Marcin Szermański

Liczba Żabek w Polsce zaczyna wymykać się spod kontroli. W Poznaniu przekroczono granice absurdu

02.12.2025 10:43, Mateusz Krakowski

W 2026 roku może nas czekać kolejny kryzys. I to taki, który dotknie niemal wszystkich

02.12.2025 9:58, Marcin Szermański

O tyle wzrośnie podatek od nieruchomości w 2026 r. W tych miastach najmocniej

02.12.2025 9:23, Edyta Wara-Wąsowska

Robactwo na strychu. Małżeństwo zignorowało problem, a teraz musi wymienić dach

02.12.2025 8:39, Aleksandra Smusz

Ministerstwo Finansów przypomina o specjalnej uldze podatkowej. Można odliczyć nawet 36 tys. zł

02.12.2025 8:02, Edyta Wara-Wąsowska

Chiński „ChatGPT” wybudził się ze snu. Reakcja rynku nie jest jednak taka sama jak wcześniej

02.12.2025 7:19, Jakub Bilski

Przy tej taryfie energii oszczędzasz fortunę albo płacisz więcej. Sprawdź, kiedy warto ją wybrać

02.12.2025 6:36, Aleksandra Smusz

Coraz trudniej zdać prawo jazdy, a WORD-y toną finansowo. Nowe zasady tylko pogarszają sytuację

01.12.2025 18:52, Marcin Szermański

Wynosisz dane do konkurencji? To nie spryt, to przestępstwo zagrożone więzieniem

01.12.2025 15:43, Rafał Chabasiński

Ułatwienie dla klientów Biedronki, którzy polują na pieniądze z kaucji

01.12.2025 15:39, Aleksandra Smusz

Premier chwali się danymi GUS, ale na spadek cen w sklepach nie ma co liczyć

01.12.2025 15:01, Marcin Szermański

Z tego powodu szef nie może cię zwolnić. Sąd Najwyższy nie ma wątpliwości

01.12.2025 14:22, Joanna Świba

Po 15:00 nie ma sensu iść do tego sklepu. A szkoda, bo Lidle i inne Biedronki mogą się chować

01.12.2025 13:41, Marcin Szermański

Zmiana na rynku najmu w największych polskich miastach. Najnowsze dane nie kłamią

01.12.2025 13:07, Edyta Wara-Wąsowska

Koniec z bałaganem w aplikacji. Alior Bank wprowadza ważne zmiany dla klientów

01.12.2025 12:36, Mateusz Krakowski

Nowy raport nie pozostawia złudzeń. "Biedańsk" największym miastem Polski

01.12.2025 11:50, Marcin Szermański

Darmowy sposób na niższe rachunki za prąd. Wystarczy jeden wniosek

01.12.2025 11:22, Aleksandra Smusz

Uwierzyłeś w zwrot 100 proc. na voucher? UOKiK właśnie ukarał za to Biedronkę gigantyczną karą

01.12.2025 10:56, Edyta Wara-Wąsowska

Jest szansa na zmiany dla klientów banków. UOKiK chce, by byli lepiej chronieni przed oszustami

01.12.2025 10:01, Edyta Wara-Wąsowska

Nie chce ci się odśnieżać samochodu przed jazdą? Prosisz się o wysoki mandat

01.12.2025 9:39, Marcin Szermański